Застраховка живот, управлявайки добре предаването си

Определям кого искам
В договора ви има клауза за посочване на хората, които след смъртта ви трябва да получат парите, които сте поставили там. Застрахователят предоставя стандартна формула (съпруг / съпруга, при липса на кои деца се раждат или да се раждат ...), която е подходяща в по-голямата част от случаите. Но не е задължително и посочвате когото искате: само едно от вашите деца, приятел, партньор, сдружение, признато за обществено полезно, и дори дете или малко непълнолетно дете: родителите му ще носят отговорност за '' администрира този капитал до навършване на пълнолетие, освен ако не поискаш застрахователя например да му изплати парите под формата на рента до навършване на пълнолетие. Възможно е също така да разпределите парите между няколко души, еднакво или не. Внимавайте, ако планирате да споделите „между всичките ми деца“, а едно от тях е починало, собствените му деца няма да имат право на нищо. За да могат да получат дела на починалия си родител, посочете „моите деца, живи или представени“.

Оставям каквото искам

"Животната застраховка не е в правоприемство: не се взема предвид при споделянето на другото имущество на починалия между наследниците", каза Барбара Томас-Дейвид, нотариус в Париж. Следователно имате право да оставите целия си договор на когото пожелаете, дори ако това води до дезинсериране на вашите деца. С все още ограничение: пострадалите наследници могат да поискат от съда да възстанови при наследяването всички или част от сумите, платени по договора, ако явно са били преувеличени във връзка с вашите доходи и вашите активи, когато сте ги инвестирали. „Доказването, че тези суми са били прекомерни, не е лесна задача и съдебната практика не е последователна по въпроса“, каза Томас-Дейвид. Въпреки това, в някои случаи бенефициентът по този начин предпочита предпочита да намери споразумение с останалите наследници, а не да се сблъсква с продължителна процедура. По-добре е също да избягвате да влагате голям капитал в животозастраховане, когато вече сте много болен или много възрастен: когато смъртта предстои, наследниците могат да поискат възстановяване при наследяване на тези пари, без да се налага да демонстрирате прекомерният характер на изплатените суми. Данъчният може да разглежда това като прикрито дарение.


Взимам своите предпазни мерки
Не е нужно да уведомявате бенефициентите за доброто им състояние. След смъртта ви застрахователят трябва да се свърже с тях, за да върне дължимия им капитал. За да избегнете прекомерно закъснение, посочете тяхното име, дата и място на раждане и техните данни за контакт (адреси, телефон и т.н.). Но застрахователят няма да започне да ги търси, докато не бъде информиран за вашето изчезване, като се консултира с досието на INSEE на починали лица. Ако бенефициентите идват директно при него, всичко ще върви по-бързо. Ето защо, ако не желаете да скриете застраховката си за живот от наследниците си, оставете на видно място данните за контакт на застрахователя да бъдат уведомени и документите, свързани с вашия договор.

Свободен съм да се променя, ако искам
Имате право да промените бенефициента по всяко време, като пишете на застрахователя, за да ги информирате. Важно е дали вашата лична ситуация се променя. Например, ако сте написали „на съпруга ми“, той няма да има право на нищо, ако оттогава сте се развели, тъй като той вече няма това качество. От друга страна, ако сте го посочили само с името си, той така или иначе остава бенефициент. За да се ударят хората от договора, няма нужда да търсят тяхното съгласие, докато официално не „приемат“ честта. Дълго време притежателите на полици са много уплашени да видят получателя на договор да пише на застрахователя, за да „приеме“ да бъде определен. В резултат на това те вече нямат свободата да променят бенефициенти или дори понякога да се разпореждат с парите си. Днес това вече не е така.Тъй като реформата, която влезе в сила на 18 септември 2007 г. (включително за договори, които вече бяха отворени преди тази дата), бенефициентът се усложнява да приеме: допълнение към договора трябва да бъде изготвено, подписано от него, самия вас и застрахователна компания, освен ако предпочитате да съставите документ пред нотариус.

Мога да запазя тайните си пред себе си
"Когато урежда наследство, нотариусът не е задължително да е наясно със сумите, поставени в животозастраховане от починалия, ако наследниците не го уведомят", каза Барбара Томас-Дейвид. Те сами могат да пренебрегнат съществуването му, ако го скриете от тях ... но застрахователят пише редовно на своите застрахователи и едно от писмата му рискува да разкрие гърнето на розите.


Какво събира данъкът?
Всеки бенефициент може да получи до 152 500 евро без данък, ако инвестира в договора преди навършване на 70 години. Отвъд това се прилага данък от 20%, а след това 31,25% в зависимост от получената сума. Съпругът е напълно освободен, тъй като също е от данък върху наследството. Следователно обозначаващият бенефициент няма особен данъчен интерес за него, но е полезен, ако се нуждае от този капитал, за да живее. От друга страна, за деца, които имат право само на приспадане от 100 000 евро на вашето имущество, което се възползва от освободени над 152 500 евро, е фискално привлекателно. Инвестирането в договор след 70 години не е без интерес: бенефициерите (с изключение на освободения съпруг) ще плащат данък върху наследството върху сумите, които сте платили, извън първите 30 500 евро (надбавка, която те трябва да бъде споделен), но изобщо нищо какво ще доведе до договора (лихва, капиталови печалби и т.н.).

Мога ли да се възползвам от договор, без да го знам?
Не е често, но все пак е възможно. Наистина има договори за животозастраховане, чийто капитал никога не е бил платен на никого. По принцип застрахователят, който знае за смъртта на абонат, трябва да потърси бенефициентите, определени от починалия. Но може да му е трудно да те идентифицира, да те намери и той все още не е успял. Ако не знаете с коя застрахователна компания може да е открит този договор, можете да напишете след смъртта на лицето, което трябва да ви е възнаградило, на организация, създадена от застрахователи, Agira (Асоциация за управление Информация за застрахователния риск 1 rue Jules Lefebvre, 75431 PARIS CEDEX 09), прикрепяща смъртен акт. Agira отговаря за разпространението на заявката до всички застрахователни компании, така че те да могат да ви отговорят, ако сте бенефициент на договор с тях.

Гарантиране, че договор не е загубен
„Полезно е бенефициентът по договора да бъде информиран за съществуването на подписания в негова полза договор, да поиска капитала от застрахователя. Но може да предпочетете да не му казвате нищо през живота си, за да не предизвикате разочарование, ако след това промените мнението си ... и следователно бенефициентът. В този случай, за да не бъде забравен договорът, просто посочете в завещанието си неговия номер и името на застрахователната компания, с която е изваден. Така нотариусът, който след вашето изчезване ще отвори завещанието, ще знае, че тази застраховка "Живот" съществува и ще може да уведоми застрахователя за смърт, така че да може да се свърже директно с бенефициента. Друго решение е да се посочи на застрахователя, че клаузата за бенефициента е съставена с нотариус, което позволява на последния да предупреди късметлиите. " Аз Барбара Томас Дейвид, нотариус в Париж

Прочетете също: Как да запазите, без да направите грешка

Каин и Авел - Първа част (Юни 2020)


Сподели С Приятели:

5 грешки да не се правят при бръснене

Тествахме палав аперитив